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蒋百德:理财模式的未来发展趋势将是越来越个性化

作者:英超联赛官方平台|首页 发布时间:2020-08-24
“现在已经有足够 的工具来对市场、经济进行分析,但还没有一个真正个性化 的理财模式。个性化 的理财模式将按照每个人 的具体情况、家庭情况和个人想法来为不同 的客户定制方案。”青岛意才基金销售有限公司联合创始人、总经理蒋百德在由青岛市人民政府主办、《财经》和《财经智库》承办 的“2020青岛中国财富论坛”上如此表示。青岛意才基金销售有限公司联合创始人、总经理 蒋百德  蒋百德认为,短期内理财服务不太可能实现100%线上操作,而完全地放弃线下操作。现代科学技术 的可靠性已经很高,但总会有一部分人,要么不太相信新技术,要么就是 怕出错,还是 喜欢传统 的投资方式。个大财富管理机构恐怕在一段时间内还得同步保持有纸化 的流程。  在其看来,短时间内,理财师和客户之间 的面对面沟通关系,不大可能被替代。“理想 的场景应该是 :理财师和客户之间仍然保持着人际沟通 的关系,同时又可以利用非常发达 的数字渠道、高科技来对服务进行支持,并实时地分享、分析结果,哪怕客户和理财师处于两个不同 的城市。”  蒋百德表示,财富管理 的核心有两大支柱,一个是 对客户需求 的客观、全面分析,另一个就是 为客户提供最合适 的投资方案。他希望把欧洲 的“金字塔”服务模式带到中国来,该模式 的基础就是 对客户需求和人生目标 的分析,在分析 的基础上,再去找合适 的投资方案。在金字塔 的模型里,投资这个词会被“需求、目标、梦想、客户”而替代。“金字塔模型很重要 的一方面就是 对客户 的分析,我们要去看客户 的人生目标是 什么。”  以下为发言实录:  蒋百德:尊敬 的各位领导、各位来宾,下午好!非常有幸今天由我代表意才基金销售公司来发言,为了给大家讲我们最新 的数字化时代与财富管理,为了大家方便,我会邀请我 的同事为我翻译。  (翻译)2020年注定是 让我们难忘 的一年,我们经历了新冠病毒疫情对我们生活 的冲击和考验,可以预见 的是 ,在未来一段时间内,我们将必须保持我们在这段时间里养成 的防疫习惯和卫生习惯,去更好地预防和抗击新冠病毒。对于国际社会而言,中国可以说在抗击疫情方面是 让大家都值得学习 的榜样,我们也衷心感谢中国对意大利和其他国家和地区 的慷慨援助。  新冠病毒正在改变我们 的习惯,新 的生活方式、消费场景和服务体验正在不断地孕育而生,今天上午我们有好几个远程 的连线,这也从另一个方面证明,人们在不能自由旅行之后,人与人之之间 的物理距离又重新变成了重要 的因素。  金融服务行业也在经历着一场数字化 的剧烈变革,手机银行技术已经被引入有一段时间了,这次随着疫情 的发展,人们被禁足在家,各种远程技术不断被强化,以满足客户 的各种金融需求。  新 的业务流程完全可以或者几乎完全可以通过手机上 的应用程序来操作,在大多数 的情况下,客户不需要再去金融机构 的物理网点,就可以完成各种类型 的操作,这样数字化 的加速发展,不仅体现在客户一端,也体现在企业一端,在企业端我们看到了远程办公在全球范围内 的实际应用,解决了员工不能到达企业办公场所 的问题。  近年来,在全球特别是 在中国,我们已经看到了基于大数据 的技术被广泛应用。在金融行业,这样 的技术应用带来了更加强大 的客户细分,以便为客户提供更加个性化 的服务,这不但得益于对行业数据 的分析,也得益于对客户自己历史数据 的分析。此外,不少金融机构也已经开始引入了人工智能咨询系统,目 的是 取代传统 的理财师 的角色,通过成本更低 的移动渠道,来管理更多 的客户。  在数字化高度发展 的时代背景下,面对疫情对经济所带来 的冲击,人们自然而然 的会问这样一个问题,“金融咨询 的发展前景在哪里?理财师会在其中扮演什么样 的角色?如何保持人与人之间 的关系与数字化之间 的合理平衡?”当然,时间和市场最终会给我们一个合适 的答案,告诉我们未来服务模式 的正确架构和规模。今天我想跟各位分享一些关于我们在中国财富管理领域,特别是 关于意才销售公司发展规划 的想法。  讲到财富管理,我想把业务内容分成两大块,一个模块可以叫销售模块,就是 指具体 的产品和服务 的销售,另一个模块就是 咨询模块。毫无疑问,销售模块至今为止更多地参与到数字化技术 的发展之中,而且得到了它 的红利,使得客户在任何时候,只要使用手机端 的一个应用程序,就可以执行一系列完整 的操作,这使得客户在禁足期间,闷在家里出不去 的时候,可以利用应用程序满足自己 的需求,让大家养成了一个新 的习惯。另一方面,它也使各个金融机构同样把自己 的流程标准化,包括合规和反洗钱 的管理。举几个简单 的例子,比如人脸识别,比如绑定你 的手机号和银行卡完成你 的实名认证,比如说很多操作 的无纸化。  虽说如此,但是 无论如何我都认为,很难想象在短期内我们可以完全地实现线上 的操作,而完全地放弃线下操作,短期内很难实现这个。现代高科技技术 的可靠性已经很高了,但是 在我们 的客户群体当中,总会有这么一部分人,他要么是 不太相信这些技术,要么就是 怕出错,他们还是 喜欢那种传统 的投资方式,尤其是 涉及到大额或者是 复杂产品投资 的时候。我们大家也可以有这种经历,你操作 的时候按错了一个键,就会很麻烦,还要再倒回去重新弄。在投资 的时候,按错一个键,很可能就会引起不太愉快 的后果,而且这个责任人就是 你自己,不是 别人。说到这个,我们也相信线上操作 的简单、便捷和严谨,也可以在线下操作 的时候得到保证,我们在设计物理网点 的时候可以保证现代化技术被非常方便地使用。我相信,为了服务那些希望保持传统投资习惯 的客户,我们在一段时间内恐怕还应该同步保持有纸化 的流程。  现在我讲一讲机器人咨询,这个名字本身就很有魅力,听起来就很“高大上”。如果我们近距离地再看和分析一下,就会看到这样一个事情。机器人咨询 的根本使用方法实际上就是 两个:一个是 对资产配置学术理论 的分析总结,再一个就是 通过一定算法,对历史数据进行 的分析和总结。机器人咨询 的目标是 追求完美 的投资,那什么是 完美 的投资呢?我们首先要问自己这样一个问题,然后尝试着去回答,我们为什么投资?我们投资 的时限有多长?我们投资可能是 为了实现某一个人生目标,那么这个人生目标 的实现对我们来说有多重要?我们可以承受 的风险是 什么样 的?在投资之前,这些问题我们都要问,都要回答。所以首先,我们必须对客户 的情况和需求进行全面 的、仔细 的分析,这一点机器人咨询恐怕一时还做不到,还不能够非常客观 的、具体地去分析客户 的需求,特别是 他可能不太会区别客户一些表面上 的需求和真正藏在更深层次 的需求,有时候客户连自己 的需求也说不太清楚。  那么好,首先我们要对客户进行全面 的分析,在这个基础上才能找到合适 的资产配置方案,再去选择具体合适 的产品。做一个非常好 的分析,客户和理财师之间 的互动、沟通当然必须是 有效 的,高效 的互动和沟通就必不可少。所以我认为,在短时间内,理财师和客户之间 的这种面对面 的关系是 不大可能被替代 的,我们想象 的一种理想场景应该是 :理财师和客户之间保持这种人与人之间 的关系,同时又利用非常发达 的数字渠道、高科技来支持我们 的服务,并实时地分享、分析结果,哪怕客户和理财师当时是 在两个不同 的城市。  我们认为,财富管理 的核心应该是 有两大支柱,一个是 对客户需求 的客观全面分析,再一个就是 为客户提供最合适他 的投资方案。意才基金销售有限公司自己有一个使命,就是 把一个新 的服务模式带到中国来,这个服务模式在欧洲已经被尝试很多年了,是 行之有效 的,我们想把这种服务模式带到中国来。它 的基础就是 对客户需求和人生目标 的一个分析,在这个分析 的基础上,再去找合适 的投资方案。我们 的服务模式也有一个非常好 的结构,是 一个金字塔,这个模型 的名字叫金字塔,但实际上是 基于美国心理学家马斯洛 的人生需求理论,在这个需求上慢慢发展起来 的。在这个金字塔 的模型里,投资这个词就被另外几个词替代了,另外几个词是 哪些呢?就是 需求、目标、梦想、客户。讲到投资者、客户 的需求,我们要去看他 的人生目标是 什么。金字塔模型很重要 的一方面就是 对客户 的分析。  另外,意才公司 的使命还包括另外一个方面,就是 我们要把非常好 的风险控制体制和管理理念也带到中国来,讲到风险控制 的时候,我们不光是 指咱们平常都会提到 的市场风险,同时也包括具体产品 的产品复杂度和产品集中度 的风险。  讲得有点长,最后就想强调这一点,意才公司正在联合圣保罗银行和三家中国公司,一起成立一个合资证券公司,圣保罗银行控股51%,这个合资证券公司 的申报工作已经开始了。我们 的设想是 这个合资证券公司也将成为意才基金销售公司 的产品工厂。我们在中国有一个非常宏伟 的投资发展目标,这个目标简单总结起来可以这样讲,就是 以意才为基础,在意才 的周围创建一个非常好 的金融平台,在这个平台上为中国 的客户提供很多方面 的服务。  谢谢大家!  宋斌:非常感谢蒋先生非常详细 的介绍,我也非常感谢蒋先生不远万里来到中国,表明了对中国经济、中国市场、中国文化 的充分信心。刚才我也很高兴听到你讲圣保罗银行在中国还要建立新 的合资投行,我们也非常期待,我们 的大门越打越开,中国非常欢迎你们来,祝你们后边很快取得成功,在中国取得更好 的业绩。  我想跟各位嘉宾请教一个问题。大家认为,财富管理中 的智能化技术 的应用,未来 的趋势是 什么样 的?你们认为创新 的点在哪里?大家用比较言简意赅 的语言告诉我们 的现场听众和网上 的观众。  蒋百德:如果要简单几分钟讲,我认为理财 的未来应该走向个性化 的模式,因为现在有足够 的工具来给市场、经济做足够 的分析,但是 还没有一个真正个性化 的理财模式。个性化理财模式是 按照每个人 的具体情况,每个人 的家庭情况,每个人 的一些想法来设计。当然你们可能会想,我想做一个简单 的资产配置、一个产品组合,但是 现在能力有限,可以做多少产品组合?可以做多少资产配置?所以在未来,我们希望这些工具可以帮我们给每一个客户制定一个方案,给每一个客户提供一个产品组合,这是 我心目中理财 的未来。扫二维码 3分钟开户 紧抓牛市回调良机!

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